ЦБ РФ получил право вводить лимиты на выдачу потребительских кредитов

ЦБ РФ с 1 января получил право вводить макропруденциальные лимиты для банков и микрофинансовых организаций на выдачу потребительских кредитов и займов.

Банк России на основании решения совета директоров может устанавливать максимально допустимую долю отдельных видов кредитов в общем объеме выдач. Речь идет о необеспеченных потребительских кредитах и займах, за исключением образовательных кредитов и кредитов инвалидам на приобретение средств реабилитации и их лечение.

Дифференциация лимитов будет устанавливаться в зависимости от статуса организации - банк с универсальной лицензией, банк с базовой лицензией и микрофинансовая организация.

Лимиты будут устанавливаться с учетом одной или нескольких характеристик: показателя долговой нагрузки (ПДН), срока кредита, категории и суммы кредита (займа).

ЦБ, обеспокоенный ускоренными темпами роста потребкредитов, уже предупредил, что рассмотрит возможность введения лимитов с 1 июля 2022 года. Регулятор хочет ограничить потребкредиты с ПДН свыше 80% долей в 25% от необеспеченных кредитов, для микрофинансовых организаций - 35%. Доля потребкредитов на срок свыше 5 лет может быть ограничена планкой 25%.

Лимиты могу быть применены к потребительским кредитам, выданным в третьем квартале 2022 года. В консервативном сценарии доля кредитов и займов, подпадающих под ограничения, может составить для банков 10%, для МФО - 11%.

ЦБ перечислил факторы, которые он будет учитывать при введении лимитов:

- высокий рост в течение двух кварталов подряд потребительских кредитов или займов заемщикам с определенным уровнем ПДН (цифровые ориентиры в проекте указания ЦБ не прописаны - ИФ);

- рост потребительских кредитов за 12 месяцев опережает рост доходов населения за аналогичный период;

- рост за последние 12 месяцев доли потребкредитования с просрочкой более 90 дней превышает среднеарифметический размер задолженности по потребкредитам за аналогичный период;

- увеличение доли потребкредитов со сроком возврата свыше 5 лет в течение двух кварталов подряд.

Решения совета директоров ЦБ о введении или сокращении ранее установленных лимитов будут вступать в силу не ранее одного месяца с момента опубликования. При этом решение об отмене или смягчении лимитов будет вступать в силу в срок, обозначенный в релизе ЦБ.

Если банк или МФО превысит макропруденциальный лимит, Банк России вправе уменьшить для них значение МПЛ, установить повышенные значения надбавок к коэффициентам риска или применить иные допустимые законом меры реагирования.